Financial Check Up: Cara Mengecek Kesehatan Keuangan

Dalam dunia finansial, proses financial check up adalah cara mengevaluasi kondisi keuangan secara menyeluruh untuk mengetahui apakah pemasukan, pengeluaran, utang, tabungan, hingga investasi sudah berada di kondisi yang sehat.

Punya penghasilan setiap bulan bukan berarti kondisi keuangan otomatis sehat. Bisa saja gaji terlihat besar, tetapi selalu habis sebelum akhir bulan. Bisa juga punya banyak aset, tetapi sebagian besar masih dibiayai utang. Karena itu, keuangan juga perlu “medical check up”.

Apa Itu Financial Check Up?.

Tujuan financial check up bukan sekadar mengetahui berapa banyak uang yang dimiliki, tetapi melihat apakah keuangan sudah cukup kuat untuk menghadapi kebutuhan saat ini maupun risiko di masa depan.

Sederhananya, financial check up membantu menjawab beberapa pertanyaan:

• Apakah penghasilan cukup untuk membiayai kebutuhan?
• Berapa persen pendapatan yang habis untuk pengeluaran?
• Apakah jumlah utang masih aman?
• Sudah punya dana darurat?
• Apakah rutin menabung dan berinvestasi?
• Seberapa siap keuangan menghadapi kondisi tidak terduga?

Dengan melakukan evaluasi secara rutin, masalah keuangan bisa diketahui lebih awal sebelum berkembang menjadi masalah yang lebih besar.

Cara Melakukan Financial Check Up

Melakukan financial check up sebenarnya tidak harus rumit. Kamu bisa memulainya dengan beberapa langkah sederhana.

1. Hitung Total Pendapatan

Catat seluruh pendapatan yang diterima secara rutin dalam satu bulan. Pendapatan dapat berasal dari:

• Gaji
• Bonus
• Penghasilan freelance
• Bisnis
• Komisi
• Pendapatan pasif
• Sumber penghasilan lainnya

Jika penghasilan tidak tetap, gunakan rata-rata pendapatan beberapa bulan terakhir agar hasil evaluasi lebih realistis.

2. Catat Semua Pengeluaran

Selanjutnya, catat seluruh pengeluaran bulanan. Kelompokkan menjadi dua kategori utama:

Pengeluaran wajib

• Makan
• Transportasi
• Tagihan
• Sewa atau cicilan rumah
• Pendidikan
• Kebutuhan keluarga

Pengeluaran fleksibel

• Nongkrong
• Hiburan
• Belanja
• Langganan aplikasi
• Traveling
• Hobi

Dari sini, kamu bisa melihat pengeluaran mana yang paling banyak menguras pendapatan.

3. Hitung Rasio Pengeluaran

Salah satu cara sederhana untuk mengevaluasi kondisi keuangan adalah membandingkan total pengeluaran dengan pendapatan.

Rumus:

Rasio Pengeluaran = Total Pengeluaran ÷ Total Pendapatan × 100%

Misalnya, pendapatan bulanan sebesar Rp10 juta dan total pengeluaran Rp7 juta.

Rasio pengeluarannya:

Rp7 juta ÷ Rp10 juta × 100% = 70%

Artinya, sekitar 70% pendapatan digunakan untuk pengeluaran dan masih terdapat sekitar 30% yang dapat dialokasikan untuk tabungan, investasi, atau tujuan finansial lainnya.

Angka tersebut bukan aturan mutlak, tetapi dapat menjadi indikator awal untuk melihat pola keuangan.

4. Cek Rasio Utang

Utang menjadi salah satu bagian penting dalam financial check up.

Kamu bisa menghitung Debt Service Ratio (DSR) dengan membandingkan total cicilan bulanan dengan pendapatan bulanan.

Rumus:

DSR = Total Cicilan Bulanan ÷ Pendapatan Bulanan × 100%

Contohnya, seseorang memiliki pendapatan Rp10 juta per bulan dan total cicilan Rp2 juta. Maka:

Rp2 juta ÷ Rp10 juta × 100% = 20%

Semakin besar porsi pendapatan yang digunakan untuk membayar cicilan, semakin sedikit ruang finansial yang tersedia untuk kebutuhan lain dan tabungan.

5. Periksa Dana Darurat

Setelah mengecek pengeluaran dan utang, lihat apakah kamu sudah memiliki dana darurat. Dana darurat idealnya disesuaikan dengan kondisi masing-masing, terutama jumlah tanggungan dan kestabilan penghasilan.

Sebagai gambaran, seseorang dengan penghasilan tetap dan tanpa banyak tanggungan mungkin membutuhkan dana darurat yang berbeda dibandingkan pekerja dengan penghasilan tidak tetap dan memiliki keluarga yang harus ditanggung. Yang terpenting, dana tersebut harus mudah diakses ketika benar-benar dibutuhkan.

6. Hitung Aset dan Utang

Financial check up juga perlu melihat posisi kekayaan secara keseluruhan. Buat daftar seluruh aset, misalnya:

• Saldo tabungan
• Deposito
• Investasi
• Kendaraan
• Properti
• Aset lainnya

Kemudian catat seluruh kewajiban:

• Kartu kredit
• Pinjaman
• KPR
• Cicilan kendaraan
• Paylater
• Utang lainnya

Setelah itu, hitung net worth.

Rumus: Net Worth = Total Aset − Total Utang

Jika total aset Rp500 juta dan total utang Rp200 juta, maka net worth sebesar Rp300 juta. Net worth dapat membantu memberikan gambaran yang lebih lengkap dibandingkan hanya melihat saldo rekening.

Tanda-Tanda Keuangan Anda Perlu Diperbaiki

Hasil financial check up bisa menunjukkan bahwa kondisi keuangan masih perlu diperbaiki. Beberapa tandanya antara lain:

1. Gaji Selalu Habis

Jika pendapatan selalu habis setiap bulan tanpa ada uang yang dialokasikan untuk tabungan atau tujuan finansial, kamu perlu mengevaluasi kembali pola pengeluaran.

2. Menggunakan Utang untuk Kebutuhan Rutin

Jika kebutuhan sehari-hari sering dibayar menggunakan kartu kredit, paylater, atau pinjaman karena penghasilan tidak mencukupi, kondisi ini perlu mendapat perhatian serius.

3. Tidak Memiliki Dana Darurat

Tanpa dana darurat, pengeluaran tidak terduga dapat langsung mengganggu kebutuhan bulanan atau membuat seseorang harus berutang.

4. Tidak Punya Tujuan Keuangan

Menabung tanpa tujuan memang lebih baik daripada tidak menabung sama sekali. Namun, memiliki target yang jelas membuat pengelolaan uang menjadi lebih terarah.

Contohnya adalah dana membeli rumah, biaya pendidikan, dana pensiun, atau modal bisnis.

5. Investasi Tidak Sesuai Kemampuan

Investasi seharusnya disesuaikan dengan tujuan, kondisi finansial, profil risiko, dan kemampuan masing-masing. Jangan sampai mengejar imbal hasil tinggi tetapi mengorbankan kebutuhan dasar atau dana darurat.

Maka dari itu, pilih platform  yang menawarkan akun demo gratis seperti Dupoin Futures untuk pemula yang baru mau terjun di dunia trading. Akun tersebut dapat Anda gunakan untuk latihan, mengasah strategi dan belajar cara mengatur risiko kerugian dari trading secara real time.

Kenapa Financial Check Up Penting?

Banyak orang baru memperhatikan kondisi finansial ketika sudah mengalami masalah, seperti terlilit utang, tidak memiliki tabungan, atau kesulitan memenuhi kebutuhan bulanan.

Padahal, kondisi tersebut sebenarnya bisa diantisipasi dengan melakukan evaluasi keuangan secara berkala.

1. Mengetahui ke Mana Uang Pergi

Financial check up membuat kamu lebih sadar terhadap pola pengeluaran. Pengeluaran kecil yang dilakukan berulang kali ternyata bisa mengambil porsi cukup besar dari pendapatan. Dengan mencatat pengeluaran, kamu bisa membedakan mana kebutuhan, keinginan, dan pengeluaran yang sebenarnya bisa dikurangi.

2. Mengontrol Utang

Utang tidak selalu buruk. Utang dapat digunakan untuk membeli aset produktif atau memenuhi kebutuhan tertentu. Masalah muncul ketika cicilan terlalu besar dibandingkan pendapatan. Financial check up membantu melihat apakah beban utang masih berada pada level yang dapat dikelola.

3. Mengetahui Kesiapan Dana Darurat

Kondisi tidak terduga seperti kehilangan pekerjaan, kebutuhan keluarga, atau pengeluaran mendadak dapat mengganggu keuangan. Dana darurat berfungsi sebagai bantalan agar kebutuhan tersebut tidak langsung dibayar menggunakan utang.

4. Mengevaluasi Tujuan Finansial

Financial check up juga membantu memastikan apakah strategi keuangan saat ini sudah sesuai dengan tujuan.

Misalnya, kamu memiliki target membeli rumah dalam lima tahun. Dari evaluasi keuangan, kamu bisa mengetahui apakah jumlah tabungan dan investasi saat ini sudah cukup untuk mengejar target tersebut.

Financial Check Up Sebaiknya Dilakukan Kapan?

Financial check up dapat dilakukan secara rutin, misalnya setiap bulan untuk mengevaluasi cash flow dan setiap beberapa bulan untuk melihat kondisi keuangan secara lebih menyeluruh.

Evaluasi juga penting dilakukan ketika terjadi perubahan besar dalam hidup, seperti:

• Mendapat pekerjaan baru
• Penghasilan meningkat atau menurun
• Menikah
• Memiliki anak
• Membeli rumah
• Mengambil pinjaman
• Memulai bisnis
• Mendapatkan bonus besar

Perubahan tersebut dapat mengubah kebutuhan, pengeluaran, utang, dan tujuan finansial.

Pengecekan dapat dimulai dari hal dasar seperti menghitung pendapatan, mencatat pengeluaran, mengevaluasi utang, memeriksa dana darurat, hingga menghitung total aset dan kekayaan bersih.

Jangan menunggu sampai rekening kosong atau utang menumpuk untuk mulai mengevaluasi keuangan. Semakin cepat mengetahui kondisi finansial, semakin besar kesempatan untuk memperbaikinya dan membangun fondasi keuangan yang lebih kuat.

 

Mulailah trading sekarang di Dupoin #All-in-One Trading App Download aplikasinya untuk mendapatkan update terbaru seputar dunia trading dan investasi. Dan jangan lupa untuk selalu membagikan konten ini ke sesama trader lainnya. Semoga bermanfaat!