Market Analysis

Mengenal Citigroup Inc si Raksasa Perbankan Global & Peluang Saham

Beladdina Annisa · 04 Jul46.1K Views

Di tengah pusaran ekonomi global dan dinamika pasar modal, salah satu nama yang terus bertahan dan tetap relevan adalah Citigroup Inc. Sebagai salah satu bank multinasional terbesar di dunia.

Citigroup telah membentuk sejarah panjang dunia keuangan sejak awal abad ke-19. Dalam artikel ini, kita akan membahas lebih dalam tentang profil Citigroup, lini bisnisnya, strategi ekspansi global, kinerja sahamnya, serta peluang trading dan investasi yang bisa kamu cermati saat ini.

Sejarah dan Profil Citigroup Inc

Citigroup Inc, atau dikenal luas sebagai Citi, merupakan perusahaan jasa keuangan global yang berkantor pusat di New York City, Amerika Serikat. Citigroup lahir pada tahun 1998 dari hasil penggabungan dua entitas besar: Citicorp dan Travelers Group membentuk salah satu institusi keuangan paling berpengaruh di dunia.

Meski merger tersebut sempat menuai kritik, Citigroup mampu menunjukkan ketangguhannya hingga kini. Dalam perjalanan sejarahnya, Citi telah melalui berbagai fase krisis finansial, termasuk krisis keuangan 2008.

Namun berkat langkah restrukturisasi dan transformasi besar-besaran, Citigroup berhasil bangkit dan memperkuat posisinya di panggung global. Saat ini, Citi memiliki lebih dari 200 juta nasabah di lebih dari 160 negara, dengan layanan yang mencakup bank ritel, institusi korporat, manajemen kekayaan, hingga investment banking.

Lini Bisnis Citigroup Mendunia

Citigroup memiliki struktur organisasi yang cukup kompleks namun terorganisir. Secara umum, lini bisnis Citi terbagi menjadi dua kelompok besar:

1. Institutional Clients Group (ICG)

Inilah inti kekuatan Citigroup di dunia finansial global. Unit ini menyediakan layanan keuangan untuk perusahaan besar, pemerintah, dan institusi. Produk dan layanan di ICG meliputi:

Investment banking (pendanaan IPO, merger & acquisition)
Treasury & Trade Solutions (pengelolaan kas dan perdagangan global)
Markets & Securities Services (layanan pasar modal dan sekuritas)
Private Banking untuk klien ultra-high net worth

ICG menjadi penyumbang pendapatan terbesar bagi Citigroup, dan memperkuat posisi Citi sebagai pemain utama di pasar modal global.

2. Personal Banking & Wealth Management (PBWM)

Unit ini lebih fokus ke nasabah individu dan layanan bank ritel. Produk-produknya antara lain:

Kartu kredit (Citi Cards)
Pinjaman pribadi dan KPR
Tabungan dan rekening giro
Wealth management untuk segmen menengah dan atas

Citi juga terkenal lewat produk kartu kredit premiumnya seperti Citi Prestige dan Citi Premier yang banyak digunakan oleh kalangan menengah atas dan frequent travelers.

Inovasi Digital dan Strategi Modernisasi

Citigroup sadar bahwa dunia perbankan kini telah bergeser ke era digital. Oleh karena itu, Citi terus melakukan investasi besar-besaran dalam transformasi digital. Berikut beberapa langkah strategis Citigroup:

Digital Banking: Citi memperkuat aplikasi mobile banking dan platform online mereka untuk menjangkau nasabah global, terutama milenial dan Gen Z.

Partnerships with Fintech: Citi menjalin kerja sama dengan berbagai startup dan penyedia teknologi untuk mempercepat adopsi solusi keuangan digital.

Cloud & AI: Citi memanfaatkan kecerdasan buatan untuk analisis risiko, deteksi penipuan, dan personalisasi produk nasabah.

Pemangkasan Cabang: Demi efisiensi, Citi mengurangi jumlah cabang fisik dan mengalihkan fokus ke layanan berbasis digital-first.

Transformasi ini bukan hanya soal efisiensi, tapi juga strategi jangka panjang agar Citigroup tetap relevan di era bank digital dan ekonomi berbasis data.

Kinerja Keuangan dan Stabilitas Fundamental

Meski sering dibandingkan dengan raksasa lain seperti JPMorgan Chase atau Bank of America, Citigroup tetap punya keunggulan sendiri. Salah satunya adalah jangkauan global dan eksposur terhadap berbagai pasar berkembang.

Dari sisi keuangan, berikut gambaran umum performa Citigroup:

Pendapatan tahunan berada di kisaran USD 70–80 miliar, tergantung kondisi pasar global.
Laba bersih Citi stabil, walau fluktuatif akibat pengaruh suku bunga dan ketidakpastian geopolitik.
Rasio kecukupan modal (CET1) berada di atas 13%, mencerminkan kekuatan modal yang sehat.
Dividend yield saham Citi cukup menarik, umumnya berkisar antara 3–4% per tahun.

Citi juga telah melakukan buyback saham secara berkala, yang memberi sinyal positif kepada investor mengenai keyakinan perusahaan terhadap valuasinya sendiri.

Saham Citigroup dan Peluang Trading

Saham Citigroup diperdagangkan di New York Stock Exchange (NYSE) dengan ticker “C”. Bagi trader dan investor, saham ini punya daya tarik tersendiri karena kombinasi antara valuasi yang relatif terjangkau dan potensi rebound.

1. Valuasi Saham yang Undervalued

Jika dibandingkan dengan bank besar lainnya, saham Citigroup cenderung diperdagangkan dengan Price-to-Book (P/B) Ratio yang lebih rendah. Hal ini membuatnya menjadi pilihan menarik bagi investor value investing yang mencari saham berfundamental kuat namun undervalued.

2. Dividen Menarik

Sebagai bank mapan, Citi rutin membagikan dividen setiap kuartal. Ini menjadikannya cocok untuk investor yang mencari penghasilan pasif dari dividen.

3. Volatilitas Sehat

Pergerakan harga saham Citigroup tidak terlalu liar, tapi cukup fluktuatif untuk strategi swing trading. Momen laporan keuangan atau keputusan suku bunga bisa dimanfaatkan sebagai entry point.

4. Sentimen Global

Karena Citigroup punya eksposur internasional yang tinggi, kondisi makro global sangat memengaruhi harga sahamnya. Misalnya, saat ketegangan geopolitik atau kebijakan moneter ketat, saham Citi bisa tertekan namun di saat stabilitas membaik, potensi pemulihannya juga besar.

Tantangan dan Risiko yang Perlu Diwaspadai

Meski peluangnya cerah, ada beberapa risiko yang tetap perlu dicermati:

Regulasi Ketat: Industri perbankan sangat diatur ketat, dan kebijakan dari Federal Reserve atau SEC bisa berdampak langsung pada kinerja Citi.

Krisis Geopolitik: Karena beroperasi secara global, Citi terpapar risiko geopolitik yang lebih tinggi dibanding bank yang lebih domestik.

Persaingan Digital: Bank digital dan fintech terus berkembang, menantang model bisnis bank tradisional.

Eksposur Pasar Berkembang: Meski menguntungkan dalam jangka panjang, ketidakstabilan politik atau ekonomi di negara berkembang bisa membebani Citi.

Strategi Citi Menuju Masa Depan

Citigroup terus melangkah maju dengan strategi yang lebih ramping dan fokus:

Exit dari Pasar Konsumer di Beberapa Negara: Citi mengumumkan akan keluar dari bisnis ritel di lebih dari 13 negara, termasuk Indonesia. Langkah ini diambil untuk fokus pada pasar utama dan meningkatkan profitabilitas.

Fokus pada Wealth Management: Segmen manajemen kekayaan dianggap lebih menguntungkan dan tahan terhadap krisis, sehingga menjadi prioritas baru Citi.

Sustainable Finance: Citi juga aktif dalam pendanaan proyek hijau dan mendukung ESG (Environmental, Social, Governance), sesuai tuntutan global akan keuangan berkelanjutan.

Women Leadership & Diversity: CEO Citigroup saat ini, Jane Fraser, adalah wanita pertama yang memimpin bank besar Wall Street. Di bawah kepemimpinannya, Citi fokus pada keragaman, inklusi, dan modernisasi budaya perusahaan.

Citigroup Inc Layak Masuk Watchlist?

Citigroup Inc adalah contoh perusahaan global dengan warisan kuat dan kemampuan beradaptasi yang tinggi. Dengan strategi digitalisasi, penguatan manajemen risiko, dan fokus pada profitabilitas, Citi menunjukkan arah masa depan yang lebih menjanjikan.

Bagi kamu yang ingin memulai trading saham AS, Citigroup bisa jadi salah satu saham yang menarik untuk dikaji baik untuk potensi jangka menengah maupun sebagai bagian dari portofolio jangka panjang. Dengan valuasi yang relatif murah, imbal hasil dividen yang stabil, dan nama besar yang tak lekang oleh waktu, Citi pantas mendapat tempat di watchlist-mu.

Analisa Laporan Laba Rugi Citigroup Inc (C)

Berdasarkan grafik laporan laba rugi tahunan Citigroup Inc. (C) dari Investing.com, terlihat bahwa total pendapatan perusahaan secara konsisten berada dalam kisaran $70 miliar hingga $75 miliar sejak tahun 2019 hingga 2024.

Meskipun pendapatan tergolong stabil, laba bersih perusahaan menunjukkan fluktuasi yang cukup signifikan dari tahun ke tahun. Pada tahun 2017, Citigroup mencatat kerugian, tetapi sejak tahun 2018 hingga 2021, laba bersih mengalami pertumbuhan dengan puncak tertinggi pada tahun 2021. Setelah itu, laba mulai mengalami penurunan bertahap dari 2022 hingga 2023, dan sedikit rebound pada 2024, meskipun masih jauh di bawah level puncaknya.

Tren ini mencerminkan tantangan struktural maupun siklikal yang dihadapi oleh sektor perbankan besar, termasuk dampak dari fluktuasi suku bunga, tekanan biaya, dan dinamika ekonomi global.

Namun demikian, kestabilan pendapatan menandakan bahwa lini bisnis inti Citigroup tetap solid, dan pemulihan laba bersih di tahun 2024 bisa menjadi sinyal awal pemulihan kinerja keuangan yang patut diperhatikan investor.

Disclaimer:

Informasi ini disusun untuk tujuan edukasi dan bukan merupakan saran investasi. Segala keputusan investasi berada sepenuhnya di tangan pembaca. Performa masa lalu tidak menjamin hasil di masa depan. Selalu lakukan analisis mandiri atau konsultasikan dengan penasihat keuangan profesional sebelum mengambil keputusan investasi.

Mulailah trading sekarang di Dupoin #One-Stop Trading Platform! Download aplikasinya untuk mendapatkan update terbaru seputar dunia trading dan investasi. Dan jangan lupa untuk selalu membagikan konten ini ke sesama trader lainnya. Semoga bermanfaat!